Куда можно выгодно вложить деньги в 2020 году

Здравствуйте, Уважаемые читатели проекта Тюлягин! Многие знают что если не распоряжаться своими накопленными деньгами и сбережениями, то их со временем съест инфляция и они обесценятся. Однако, только некоторые из большинства знают что делать с наколенными деньгами и куда их выгодно вложить. Большинство же либо не знает, либо боится, либо просто тратит все свои сбережения и начинает жить «как и все» от зарплаты до зарплаты. Во многом именно потому, что люди не знают как правильно распоряжаться своими деньгами, они никогда не становятся по-настоящему богатыми и состоятельными людьми. Сегодня мы как раз и  поговорим о том, куда можно выгодно вложить деньги и свои сбережения в 2020 году. Однако, сразу хочу предупредить что это статья не об успехе и не об конкретных рекомендациях и идеях к действию, применяя которые вы завтра же в несколько раз увеличите свои сбережения. Это статья лишь о возможных способах вложения денег в 2020 году.

Куда можно выгодно вложить деньги в 2020 году

Содержание статьи:

Основные правила вложения денег и инвестирования в активы

Прежде чем говорить о способах вложения средств, важно понимать что любые вложения денег и инвестиции в различные активы всегда связаны с риском. Для контроля риска существует ряд определенных правил, которые позволяют сделать вложения ваших средств от рисков и обезопасить их от сокращения в дальнейшем.

  1. Вкладывайте только свои собственные деньги. Чтобы обезопасить себя от лишних неприятностей не занимайте деньги у знакомых и тем более не берите кредиты. Никто не дает 100% гарантий успеха вложений. В случае неудачи инвестиций вы глубоко погрязнете в долгах.
  2. Создайте подушку безопасности. Не вкладывайте все свои сбережения. У вас должны всегда иметься в запасе средства на 6 месяцев проживания, а в идеале больше.
  3. Диверсификация вложений. Правило, которое вкратце говорит нам о том, что не стоит класть все свои «яйца» (деньги) в одну корзину. Нельзя инвестировать все деньги только в один проект/актив. Чем выше риск инвестиции, тем шире диверсификация. Подробнее вы можете узнать в статье про то, что такое диверсификация.
  4. Не прыгайте в последний вагон паровоза. Не надо следовать за толпой и вкладывать деньги в проекты/акции, которые переоценены на ваш взгляд. Вложение на основе популярности отдельных активов высокорискованны.
  5. Создайте инвестиционный план. Обдумайте цели и сроки вложениях ваших денег. Подумайте о первоначальной величине инвестирования и дальнейших сумм реинвестирования. Определитесь со стратегией — долгосрочные/краткосрочные инвестиции, рисковые/консервативные активы. Для большей гарантии лучше думать о долгосрочных и консервативных инструментах.
  6. Оценка доходности и риска. Изучите внимательно выбранные для инвестиций проекты/активы. Посчитайте потенциальную доходность и риски, срок окупаемости.

Куда можно выгодно вложить деньги

Рано или поздно любой предприниматель или наемный рабочий накопив определенную сумму денег начинает задумываться о том, как заставить свои сбережения работать. Если вы не из их числа, то сейчас как раз время об этом подумать. Вы наверняка слушали такую популярную фразу «деньги должны работать». В действительно, при грамотных и эффективном вложении и инвестировании своих денежных средств можно обеспечить себе постоянный заработок, когда ваши деньги будут делать вам новые деньги. В конечном счете овладев навыками грамотного и успешного инвестирования вы сможете достичь того, чего желают добиться многие — тратить свое внимание и время только на то, что вам угодно, другими словами обрести финансовую независимость и свободу.

Однако, не стоит спешить с инвестициями и инвестировать сразу все ваши сбережения, если у вас нет опыта и понимания природы инвестирования и вложения денег. Для начала вернитесь к правилам и начинайте понемногу изучать тему инвестирования, в том числе используя мой проект. Это статья не про руководства к действию и конкретные идеи инвестирования, а лишь описание основных возможных выгодных способов вложения денег на 2020 год. Часть из них являются весьма рискованными, поэтому требуют большого опыта, анализа и ясного понимания ситуации. Вам никто в мире не даст конкретных советов — как стать успешным и богатым, пока вы сами этого не поймете и не придете к этому. Поэтому относитесь к данной статье, в первую очередь, как описание стартовых точек и направлений куда можно вложить ваши сбережения.

Пожалуй, на этом хватит воды и перейдем к рассмотрению вариантов. Все варианты я буду делить по риску и по количеству необходимых стартовых вложений. Также буду стараться описать основные плюсы вложений и подводные камни. Присаживайтесь по удобнее и поехали.

Вклад в банке

Вклад в банкеВклад свои сбережений является пожалуй самым популярным и доступным способом вложения своих средств. Это один из самых «консервативных» методов вложения денег, который будет приносить вам стабильную, но не высокую доходность. Несмотря на относительно низкую доходность вклад в банке все же лучше чем хранение денег под подушкой. Банковский вклад позволяет вам уберечь ваши деньги от «прожорливой» инфляции.
Риск которому подвержены все вклады в банк- это отзыв лицензии и банкротство банка. Однако, согласно российскому законодательству все вклады суммой до 1.4 млн рублей страхуются АСВ. Поэтому если сумма ваших сбережений превышает 1.4 млн, вы просто открываете вклады в нескольких крупных и надежных банках и не беспокоитесь за свои деньги.

Да, банковский вклад не обеспечит вам ежеминутного обогащения, однако здесь вы можете смело вкладываться на долгий срок, не боясь полной потери средств. Банковский вклад также примечателен тем что доступен абсолютно каждому, кому исполнилось 18 лет. На начало 2020 года банковский вклад может обеспечит вам доходность от 5 до 8 — 8,5 % в рублях. Политика ЦБ последних лет привела к значительному снижению процентных вкладов, и эта тенденция сохранится еще какое-то время. В связи с этим у банковских вкладов появилось ряд противников. Тем не менее если верить официальной инфляции на уровне 3-4%, то банковский вклад по-прежнему приносит доходность. Однако, некоторые утверждают, что инфляция в России на самом деле находится на уровне 10%. Поэтому если вам недостаточно только сохранение ваших денег от инфляции, и не устраивает такая доходность, то вам подойдут другие варианты.

Открытие ИИС

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. Это государственная программа, которая появилась не так давно, в начале 2015 года. Смысл ИИС заключается в открытии брокерского счета у официального брокера на сумму до 400 000 рублей и получении налогового вычета в размере 13%. Второй вариант заработка при BBC это освобождение от выплаты налога на доход, который вы получите в рамках финансовых сделок индивидуального инвестиционного счета. Минимальная сумма открытия ИИС — от 5000 рублей.

На практике возможно 4 случая инвестирования с помощью ИИС:

  • сберегательная стратегия (5,5% годовых + налоговый вычет)
  • консервативная стратегия (вложения в низкорискованные финансовые инструменты и ценный бумаги с доходностью до 15 % в год, рекомендуемая сумма вложений — от 150 тыс руб)
  • оптимальная стратегия ( доходность до 30% годовых, при более высоких рисках, сумма инвестиций от 250 тыс руб)
  • агрессивная стратегия (инвестирование средств ИИС в активы с очень высоким риском и возможной доходностью более 30%)

По своей сути индивидуальные инвестиционные счета — это инвестиции в наиболее ликвидные и стабильные инструменты, с дополнительной возможностью сэкономить на налогах. Единственным негативным моментом, является срок инвестиций в ИИС, так как налоговый вычет можно получить только при условии срока вложения — 3 года. Если вы заберете деньги раньше, то налоговый вычет придется оплатить. Наиболее консервативным вариантом является покупка ОФЗ на счет ИИС, что на текущей момент является наилучшей альтернативой банковским вкладам. Доходность ИИС при текущих условиях будет превышать банковские вклады, а риск останется на том же уровне. Для покупки также можно выбрать и корпоративные облигации, однако здесь риск банкротства компании значительно выше, лучше выбирать облигации крупных компаний.

Инвестиции в недвижимость

Недвижимость

Недвижимость — актив которые всегда был в цене независимо от происходящего на финансовых рынках и вокруг. В периоды экономических кризисов цены на недвижимость практически не падают. И недвижимость не подвержена инфляции. Поэтому этот актив популярен среди инвесторов по всему миру. Многие богатые люди обрели сове первое состояние именно на этом активе. В целом существует два основных способа заработка на инвестициях в недвижимость. Это покупка на этапе строительства с целью дальнейшей перепродажи, а также покупка жилой и коммерческой недвижимости с целью последующей их сдачи в аренду. Особенно выгодна аренда в столицах, курортных городах и городах миллионниках. Доходность при успешной сдачи 1-комнатной квартиры в аренду будет превышать банковские вклады и составлять около 10-12%. А на перепродажи квартиры с котлована в случае удачи можно заработать до 30% о стоимости первоначальных вложений. Существенным минусом данного типа вложения, что он требует достаточно высокого размера стартового капитала.

Покупка драгоценных металлов

Покупка драгоценных металлов

Вложение денег в драгоценные металлы является одним из самых надежных способов инвестирования. Лидером по стабильности в первую очередь является золото. Золото признано мировым инвестиционным сообществом защитным активом, то есть во времена нестабильности на рынках и в экономические кризисы и рецессии, инвесторы уходят в золото.

Доходность вложения денег в золото в периоды стабильности будет не велика и будет приносить ощутимы доход лишь на протяжении нескольких лет (5-10-15 лет). При менее краткосрочных вложениях есть риск просадки, так как даже золото иногда теряет в цене. Купить золотой слиток можно обратившись в банк, после внесения средств вам выдадут соответствующий сертификат. Однако при покупке физического золота, придется дополнительно заплатить наценку банка и НДС 18%. Приобретать физические слитки лучше в Сбербанке, так как они являются наиболее ликвидными и принимаются другими банками. Однако, золото можно купить и в других банках, и даже у брокеров. Несмотря на высокий налог и потерю сразу 18% вложений в момент покупки, на дистанции в несколько лет инвестиции в золото с большой вероятностью себя окупят, особенно в рублевом эквиваленте. Так за десять лет, с 2010 по 2020 годы стоимость 1 гр. золота в рублях выросла в три раза, с 1054 рублей до 3190 рублей за грамм. Помимо слитков, и открытия металлического счета в банке можно приобретать золотые монеты, покупать акции золотодобывающих компаний и инвестировать в золото ориентированные фонды.

Вторым по ликвидности инструментом после золота среди драг металлов является серебро. Как правило динамика стоимости серебра схожа, его стоимость также растет в периоды экономических потрясений. Также сюда можно отнести вложения в платину и палладий. Однако, конкретно на рынке палладия последние несколько лет наблюдается бурный рост стоимости, в связи с чем есть риск образования финансового пузыря. То есть инвестиции в переоцененный актив (палладий) на текущий момент являются весьма рискованными. В любом случае, платина и палладий активно используются в промышленном производстве, и их стоимость сильно зависит от этих факторов. Поэтому инвестиции в них требуют отдельного анализа и знания рынка.

Вложения в акций

В западных странах и развитых экономиках вложение в ценные бумаги и в частности в акции является уже давно привычной нормой. В акции за рубежом инвестируют все от студентов и домохозяек, до профессиональных и институциональных инвесторов, включая пенсионные фонды. К сожалению, у нас до сих пор еще не все понимают преимущества инвестиций в акции и не используют этот инструмент. Для начала вложения денег в акции необходимо совершить три простых действия:

  • Открыть брокерский счет
  • Установить платформу для торговли акциями
  • Определится с портфелем акций и инвестировать в них

Это действительно кажется не так сложно, однако многих отпугивает неизвестность и связанный с любыми инвестициями риск. Для того чтобы снизить и нивелировать риски большинство опытных инвесторов и управляющих советует выбирать акции «голубые фишки» со стабильными выплатами по дивидендам. При инвестировании таким образом вы значительно снизите риски. Также не стоит забывать про основные правила вложения и инвестирования денег, про которые я писал в начале этой статьи. Наиболее актуальным для инвестиций в акции будет правило «не прыгать в последний вагон». В начале 2020 года многие считают рынок акций перегретым как российский так, и западные. Заходить в текущей ситуации многие брокеры не советует, если конечно вы не собираетесь купить какие-то фишки и держать их несколько лет.

Тем не менее опытные инвесторы даже в сложные моменты на спекуляциях зарабатывают от 30-50% в год. Если вы готовы рискнуть своим капиталом то можете пробовать спекулировать. Если вам близка более консервативная стратегия — то дождитесь снижения котировок и после заходите в интересные для вас бумаги. Либо можете купить акции со стабильными дивидендными выплатами и держать их продолжительный срок, тогда просадки даже в 10-20% вам не будут страшны.

Наиболее рискованными вложениями денег являются инвестиции в малоизвестные мелкие компании второго и мусорного эшелонов. Здесь вы можете потерять все свои сбережения если компания обанкротится. Также рискованно покупать любые акции, даже крупных эмитентов перед финансовым кризисом. В целом акции — это более рисковый инструмент, чем банковские вклады, покупка недвижимости и облигаций и вложения денег в акции требует определенных знаний. Подробнее читайте в моей статье про акции.

Существенным недостатком для начинающего инвестора при инвестициях в акции может стать сложность при работе с терминалом, однако это в большей степени актуально для возрастного поколения. Тем не менее у наиболее крупных брокеров есть обучающие курсы и видео подсказки, с которыми разберется любой.

Покупка ОФЗ и других облигаций

В одной из своих статей я также уже писал про ОФЗ (Облигации федерального займа). Облигация — это долговая расписка или заем, который вы предоставляете эмитенту по фиксированный процент. Облигации это достаточно надежный финансовый инструмент, и доказательством этому служит тот факт что в облигации вкладываются банки. Облигации не дают таких высоких доходов как акции, однако по надежности они не уступают вкладам в банки. Наибольшей надежностью обладают государственные облигации. Это весьма простой инструмент, который не требует особых знаний от участника. Наиболее популярным инструментов на российском долговом рынке являются ОФЗ.

Средняя доходность краткосрочных государственных облигаций на начало 2020 года находится на уровне 6-7%, что находится на уровне доходности банковских вкладов. Наиболее выгодной является схема покупки облигаций через индивидуальный инвестиционный счет, о которой я писал выше. Так вы сможете дополнительно увеличить потенциал вашей доходности (при инвестировании от 3-х лет) и превысить доходность банковских вкладов. Доходность корпоративных облигаций крупных эмитентов (например Сбербанка) чуть выше и находится в зависимости от срока на уровне 9-12%.

Наибольшие риски вложения средств будут при инвестировании в корпоративные облигации неизвестных мелких компаний, со слабыми финансовыми показателями. Если у компании все плохо то она просто не выплатит вам обязательства. Несмотря на то что доходности по некоторым видам облигаций могут достигать сотни и тысячи процентов, от таких «мусорных облигаций» стоит отказаться, так как они несут огромные риски.

Покупка валюты/Forex

Покупка валюты Forex

Валютный рынок (Forex) еще один способ вложения своих денежных средств. Основной доход на этом рынке достигается за счет спекуляций и получения прибыли за счет изменения курса валют. Торговлю на валютном рынке принято называть трейдингом, который опирается на технический анализ. Без глубокого понимания технического анализа, большого количества индикаторов рынка, математических и эконометрических формул и моделей, а также без понимания функционирования валютного рынка, трейдинг и торговля на валютном рынке будет сводится и походить на игру в казино и гадание на кофейной гуще. Некоторые трейдеры достигают стабильной ежемесячной доходности на уровне 10% а иногда и выше, другие постоянно обнуляют свои депозиты. Поэтому начинающему инвестору лучше не рисковать своими сбережениями, если таковых знаний, опыта и понимания нет.

Помимо знаний технического анализа торговля на валютных рынках предполагает соблюдения определенных правил и стратегий торговли, соблюдения риск-менеджмента. Все это требует существенной психологической подготовки.
Плюсами торговли на валютном рынке является низкий барьер входа и размер стартовой суммы вложений. Минимальные суммы начинаются от 1 доллара. Однако разбогатеть с 1 доллара будет достаточно сложно, поэтому нужны суммы посолиднее. Торговлю можно вести как через банки, так и через брокеров, у последних будут гораздо ниже комиссии.

В целом рынок Форекс является рискованнее чем рынки акций и облигаций, из-за своей непредсказуемости. Однако, отдельные трейдеры спустя годы обучения и практики достигают и здесь стабильно доходности.

Доверительное управление

Этот вариант вложения подходит для тех у кого нет времени и навыков инвестиций на финансовых рынках. При доверительном управлении вы передаете свой капитал управляющему (опытному трейдеру или инвестору). За успешные сделки, которые приносят прибыль, трейдер будет получать вознаграждение в виде процента от прибыли. В случае убыточных сделок, вы по запросу можете остановить сотрудничество с этим трейдером. При этом целесообразно инвестировать свои деньги сразу в нескольких управляющих чтобы снизить возможные потери.

Главным преимуществом является, то что вы можете начать торговать финансовыми инструментами, не имея никакого опыта. Тем не менее отсюда следует и самый главный риск — вы никак не контролируете доходность и риск, после передачи денег в управление они зависят от трейдера.

Вложения в ETF фонды

О том, что такое ETF фонды я подробно писал в своей статье. Если говорить вкратце, то ETF фонды это биржевые инвестиционные фонды, акции которых торгуются на фондовой бирже. Вкладывая деньги в ETF фонд вы приобретаете целый портфель активов. ETF сильно похожи на ПИФы, с некоторыми отличиями. ETF торгуется прямо на бирже и купив ETF вы покупаете долю в портфеле. Как правило, самые популярные ETF дублируют биржевые индексы с незначительными изменениями. Поэтому ETF фонды набирают всю большую популярность, так как биржевой индекс нельзя приобрести, можно лишь используя производный инструмент — фьючерс (но фьючерсы имеют свои особенности), а ETF по сути позволяет легко приобрести биржевой индекс и вложить в него деньги.

Главным преимуществом вложения денег в ETF фонды является то что они формируются профессионалами на рынке, которые диверсифицируют основные активы так, что вложение в ETF становятся хорошей инвестицией. Конечно, наиболее надежными являются крупные и известные ETF фонды, в остальном и здесь бывают исключения и вкладывать в малоизвестные новые фонды — достаточно рискованно. Основные рисками здесь является резкое обесценение портфеля. Поэтому прежде чем вкладывать ваши деньги в ETF, необходимо проанализировать структуру портфеля фонда и выявить соответствующие риски для этих активов.

Вложения в ПИФы

ПИФ или паевый инвестиционный фонд — очень похож о своей сути на ETF/ ПИФ — это организация, которая инвестируют деньги в акции, облигации, недвижимость, драг металлы и другие инструменты. ПИФ также подразумевает по своей сути что то вроде доверительного управления. Однако, контроль над деятельностью ПИФов ведет государство, поэтому управляющие ПИФов стремятся вкладывать деньги в низкорискованные активы. Поэтому ПИФы считают более надежным и защищенным инструментом вложения денег.

Сумма необходимая для вложения денег в ПИФы минимальная и начинается от пары тысяч рублей. Доходность ПИФов в лучшие годы на рынке может достигать до 15-30%. Однако, ПИФы не могут гарантировать регулярную прибыль, как банковские вклады или облигации, иногда могут возникать просадки и ПИФы могут показывать в моменте отрицательную доходность.

Вложения в ПАММ счета

Памм-счета идеально подойдет тем у кого нет возможности или времени разбираться в торговле на валютном и других рынках. Основная суть ПАММ счета состоит в том, что вы вкладываете свои деньги в общий счет, которым управляет трейдер (управляющий). Соответственно в случае прибыльности счета вы получаете прибыль в соответствии с долей вашего вложения в ПАММ счет. Лидером на рынке ПАММ счетов является брокер Альпари. На его сайте вы можете ознакомится с наиболее доходными ПАММ счетами. Вполне можно найти управляющих, которые стабильно зарабатывают до нескольких десятков процентов с редкими просадками по счету. Управляющий счета может устанавливать свою комиссию за управление вашими деньгами. Средняя комиссия составляет около 30% от прибыли. Так если вы вложили 1000 долларов в ПАММ счет и он принес доходность равную 10%, то ваша прибыль составит 100 долларов, а на руки вы получите около 70 долларов с учетом комиссии управляющего.

Рейтинг ПАММ счетов Альпари 2020

В зависимости от уровня риска, который вы можете взять, есть различны типы инвесторов которых вы можете выбрать. Так же как и в других инструментах инвестирования тут есть консервативные стратегии и управляющие с доходностью 5-7% в месяц и слабыми рисками, а также есть более агрессивные стратегии и управляющие с доходностью до нескольких десятков процентов в месяц и высокими рисками. Стартовый капитал который необходим для вложения в ПАММ счета также небольшой и составляет в средне от 50-100$. Для снижения риска не стоит вкладывать все сбережения в один ПАММ счет, возможно стоит диверсифицировать риски и разделить вашу суммы между несколькими (от 5 и более) ПАММ счетами. При выборе ПАММ счета и управляющего помимо комиссии обращайте внимание на статистику счета — ее доходность, максимальные просадки по счету, возраст самого счета, наличие стоп-лоссов и т.д..

Венчурные фонды и стартапы

Венчурные фонды не так популярны в России, как за рубежом. Однако, венчурные фонды являются весьма доходным инструментом вложения средств, хоть и связаны с довольно высоким риском. С английского венчурные фонды так и переводятся как рискованные предприятия. Суть венчурных фондов заключается в поиске перспективных проектов, которые находятся на этапе идеи или стартапа и нуждающихся в дополнительном финансировании.

Доходность венчурных фондов действительно высокая так как некоторые венчурные инвестиции приносят до нескольких тысяч процентов. Однако немногие из проектов выстреливают, по статистике это около 1-2 проектов из десяти.

Инвестиции в интернет проекты: сайты, социальные сети, либо их создание

Интернет и связанные с этим проекты — одна из немногих сфер, которые сверх динамично развиваются. Именно поэтому вложение денег в перспективные  успешные интернет-проекты является в большинстве случаев выгодными и хорошими инвестициями. Помимо инвестиция в чужие и готовые проекты, если у вас есть интерес этим заниматься вы можете создавать проекты сами и помимо денег вкладывать в них свою душу, силы и время.

Для покупки и инвестирования денег в сайты существует целый ряд интернет-агрегаторов, например pr-cy.ru, allsites.biz и другие. При покупке сайта, важно понимать что в среднем его стоимость не должна превышать его пассивного заработка за 2 года.

Помимо информационных сайтов, в роли интернет-проектов могут выступать социальные сообщества, сайты знакомств, интернет-магазины, онлайн сервисы и биржи, CPA, мобильные приложения для iOS и Андроид, хайп проекты в интернете.

Открытие собственного бизнеса/франшизы

В случае успеха и небольшого количества везения собственный бизнес способен принести своему владельцу несколько сотен а то и тысяч процентов от первоначальных вложений. Конечно, для это требуются определенный предпринимательские качества и навыки, которые не каждому даны. Существенными минусами собственного бизнеса является то что он требует личного присутствия, особенно на первых порах. Поэтому это нельзя назвать совсем пассивным видом заработка. Альтернативой является вложение средств в существующий бизнес партнера, либо автоматизация процесса. Вопреки расхожему мнению, бизнес не требует гигантских первоначальных вложений, если у вас есть желание, напористость и хорошая идея, то деньги уходят на второй план. Даже если у вас нет необходимого стартового капитала вы можете задуматься о приобретении франшизы. Особенно выгодны франшизы в регионах и небольших городах, где большая часть крупных брендов еще не присутствует. Подробнее про франшизы я писал в одной из своих статей. Наиболее популярные сферы как для собственного бизнеса так и для франшизы — общепит, узкоспециализированная торговля, сфера услуг красоты, консультирование и образовательные курсы.

P2P кредитование

P2P (Peer to peer) кредитование — это относительно новый способ вложения денег. P2P заключается в том что инвестор предоставляет займ физическому лицу или бизнесу через специальный сервис — P2P платформу или биржу. Отсутствие посредников и участия сторонних структур дает как положительные так и отрицательные стороны. Негативными моментами является то что возврат долга не защищен государством или другим способом страхования. Однако, при правильном подходе инвестирование в p2p кредитование может приносить инвестору до 30-50% в год.

Инвестирование в Криптовалюты

Вложения в криптовалюты

Наверное к 2020 году уже не осталось людей которые бы о них не слышали. Про криптовалюты я уже писал в своих статьях, в частности про Биткоин. Так большинство из них устроены и функционирую на основе технологии блокчейн. Пик популярности  инвестиций в криптовалюты пришелся на 2017 год, когда за несколько месяцев стоимость большинства виртуальных монет взлетела в десятки и даже в сотни раз. Вложения в криптовалюты интересны и притягивают большинство людей и сегодня. Потому что у многих существуют большие надежды на данную технологию, кто-то пророчит криптовалюте и в частности биткоину —  статус нового золота в будущем мире.

Несмотря на ажиотаж и огромный интерес вокруг криптовалют инвестиции и вложения денег в них является весьма рискованными, особенно для простых людей и новичков, которые вкладывают сюда деньги на пике ажиотажа. Что ждет биткоин и друге криптовалюты в будущем никто точно не знает, хотя существует достаточное количество гуру которые пророчат увеличение стоимости еще в несколько десятков раз. Все же если смотреть объективно, то на текущий момент за большинством криптовалют ничего не стоит и они ни чем не обеспечены, поэтому большая часть из них — всего навсего пузыри. Инвестировать или нет — решать отдельно каждому. Если вы консервативный инвестор, то криптовалюты точно не для вас, если же вы любите рискнуть и поиграть с удачей, то можно выделить небольшую часть своего портфеля под наиболее перспективные криптовалюты. В случае удачи вложение денег в криптовалюты может принести несколько десятков процентов буквально за неделю.

Вложения в искусство и антиквариат

Достаточно узкоспециализированный и специфичны тип вложения денег  — это покупка предметов искусства а также антиквариата. Этот тип инвестирования в первую очередь рассчитан на покупку разных видов искусства с потенциалом роста их стоимости в будущем через достаточно продолжительное время. Это специфичный тип вложения, который подойдет далеко не всем, так как требует от инвестора помимо возможности приобретения также и наличие определенных знаний в искусствоведении. Как минимум у вас должен быть доверенный знакомы эксперт в этой сфере. Тоже самое относится и к антиквариату. Оба вида инвестиций рассчитаны на продолжительный срок. Также сюда можно добавить и различные виды коллекционирования, например марки или нумизматика. Все эти виды вложений требует схожего.

Инвестиции в собственное образование и развитие

Инвестиции в себя являются одним из лучших вариантов, когда у вас нет достаточного крупного капитала, идей, навыков и знаний. Это один из самых безрисковых способов вложения средств. Полученные навыки и умения при инвестировании в себя остаются у вас и вы их при должном закреплении никогда не потеряете, либо быстро вспомните и наверстаете. Так или иначе все инвестиции в себя с лихвой окупятся в будущем. Даже если вы в дальнейшем не осознаете их влияние напрямую, они помогут вам получить хорошую работу, завести необходимые связи, научат обращаться с деньгами и со многими другими жизненными аспектами. К инвестициям в себя можно отнести:

  • Обучение в престижном ВУЗе
  • Изучение иностранных языков
  • Получение удаленной профессии
  • Повышение своей финансовой грамотности
  • Занятия спортом и путешествия

Куда не стоит вкладывать свои деньги, особенно новичкам

Несмотря на большое количество способов вложения денег в современном мире, не все из них честными, некоторые из них заведомо ставят участника в проигрышное положение, а другие не подходят новичкам и требуют большого количества знаний и опыта. Среди таких способов можно выделить ставки на спорт, бинарные опционы, инвестиции в МФО, инвестиции в хайпы, онлайн казино, финансовые пирамммиды. Во все эти типы я бы не стал инвестировать, так как риски потери ваших вложений чрезвычайно высоки. Давайте обсудим некоторые из них.

Бинарные опционы

Бинарные опционы — это очень популярный в последнее время тип инвестирования. Однако этот способ не совсем похож на классическое инвестирование, а заключается в простом угадывании (определении) направления движения стоимости актива — будет он расти либо падать?

В России нет официальных брокеров по торговле бинарными опционами, поэтому риск мошенничества здесь чрезвычайно велик. Большинство компаний предлагающие торговлю бинарными опционами являются интернет-казино и кухнями, на которых от игрока мало что зависит. Помимо этого даже если вы торгуете через честного брокера, то одна неудачная сделка способна обнулить ваш счет, либо сократить ваши вложения сразу на 90%. Возможность закрытия сделок также ограничена до определенного установленного срока. Поэтому торговля бинарными опционами требует особенной внимательности.

Микрофинансовые организации МФО

Доходность данного типа инвестирования колеблется от 10 до 30 процентов годовых. Минимальный стартовый капитал от 1.5 млн рублей по законодательству РФ. Минимальный срок вложений составляет от 3 месяцев. Важно понимать что вложение в МФО никем и ничем не страхуется, и риски вклада значительно выше чем вклада в банк или покупки государственных облигаций. Высокий риск банкротства МФО и в целом на рынке МФО большое количество мошенников. Поэтому если вы все-таки решитесь рискнуть и вложить средства в МФО, то стоит выбирать известную компанию с многолетним опытом, хотя и это не даст вам гарантий.

Заключение автора относительно вложений в 2020 году в таблице

В заключении, я бы хотел подвести некоторый итог в таблица по основным перечисленным способам вложения денег в 2020 году. В таблице помимо перечисленных способов указана их примерная доходность, риск, окупаемость и размер стартового капитала.

Способ вложенияДоходностьРискОкупаемостьСтартовый капитал
Вклад в банке5-8% в годминимальный15 летот 30 000 рублей
ИИСот 10 до 30% в годминимальный - высокий3-10 летот 5 000 до 50 000 рублей
Недвижимость8-20% в год (+ перепродажа)минимальный3-15 летот 0.5 млн рублей
Драг металлыот 1 до 15+ % в годминимальный7-20 летот 1 000 рублей
Акции10-100+ % в год +дивидендыот среднего до высокого1-10 летот 5 000 рублей
ОФЗ и облигацииот 7%-15% до 30% и выше в годминимальный - высокий7-15 летот 10 000 рублей
Валюта/ Forex15-100+ % в годвысокий риск1-7 летот 100 рублей
Доверительное управление15-200+ % в годот среднего до высокого1-8 летот 1 000 рублей
ETF фонды10-30% в годсредний риск3-10 летот 1 000 рублей
ПИФы10-30% в годсредний риск3-10 летот 1 000 рублей
ПАММ счета15-200+ % в годот среднего до высокого1-8 летот 1 000 рублей
Венчурные инвестицииот 40 до 5000% в годочень высокий рискот месяца до нескольких летот 100 000 долларов
Интернет-проектыот 30 до 500% в годсредний рискот 3 месяцев до 4 летот 500 рублей
Собственный бизнесот 30% до 1000+ % в годвысокий риск на начальных этапахот полугода до 1-10 летот 50 000 рублей
Франшизаот 30 до 500% в годсредний - высокийот полугода до 1-5 летот 10 000 рублей
P2P кредитованиеот 10 до 50% в годсредний - высокий3-5 летот 10 000 рублей
Криптовалютыот 20 до 1000%высокий риск1 неделя - 5 летот 100 рублей
Искусство20-100+ %минимальный - среднийот 1 года до 50 и больше летот 10 000 рублей
Инвестиции в себябесграничнаябез рискас первой неделиот 0 рублей
Бинарные опционыот 10 до 500% в годочень высокий риск1-10 летот 100 рублей
МФО10-30% в годсредний - очень высокий риск3-9 летот 1.5 млн рублей

Дисклеймер

Автор проекта Тюлягин напоминает, что любое решение о том, куда вкладывать и инвестировать деньги, каждый человек принимает самостоятельно, исходя из своей компетенции, опыта и целей. Данная статья носит исключительно ознакомительный характер и не может быть расценена как рекомендация или инвестиционная идея.

А на этом сегодня все про основные способы вложения и инвестиций денег в 2020 году. Добавляйте статью себе в закладки, делитесь с друзьями! Успехов и до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!

 


Оставьте комментарий