Здравствуйте, уважаемые читатели проекта Тюлягин! Инвестирование может быть запутанным и угнетающим. В конце концов, существует так много разных вариантов инвестирования, от акций и облигаций до счетов на рынке недвижимости и денежного рынка. Что бы вы ни выбрали, нет гарантии, что вы заработаете деньги на своих инвестициях. Но есть способ воспользоваться возможностями, доступными на рынке, объединив свои деньги в одно средство: паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Вы, безусловно, можете заработать деньги, инвестируя в акции, но может быть безопаснее инвестировать в паевой инвестиционный фонд? Так почему же вы действительно должны отдавать предпочтение вложению денег в паевые инвестиционные фонды, а не в акции? Читайте далее эту статью, чтобы узнать о некоторых из наиболее распространенных преимуществ инвестирования в паевые инвестиционные фонды.
Содержание статьи:
Главные тезисы
- Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги группы инвесторов и вкладывают этот капитал в различные ценные бумаги
- Паевые инвестиционные фонды предлагают диверсифицированные активы мгновенно и легко, потому что они инвестируют в различные ценные бумаги
- Инвестирование в паевой инвестиционный фонд — хороший способ избежать некоторых сложных решений, связанных с инвестированием в акции
- Стоимость торговли распределяется между всеми инвесторами паевых инвестиционных фондов, тем самым снижая стоимость в расчете на одного человека
Основы паевых инвестиционных фондов
Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги группы инвесторов и инвестируют этот капитал в различные ценные бумаги, такие как акции, облигации и другие. ПИФы преследуют разные инвестиционные цели, к которым приспособлены их портфели. Финансовые менеджеры несут ответственность за каждый фонд. Они приносят доход инвесторам, распределяя активы внутри фонда.
Паевые инвестиционные фонды могут содержать множество различных ценных бумаг, что делает их очень привлекательными вариантами инвестирования. Среди причин, по которым физическое лицо может решить покупать паевые инвестиционные фонды вместо отдельных акций, являются диверсификация, удобство и более низкие затраты.
Для активно управляемых фондов требуется портфельный менеджер, который постоянно обновляет их авуары (активы), в то время как портфель пассивно управляемых фондов построен на стратегии «купи и держи».
Диверсификация
Спросите любого инвестор с уже каким-либо опытом, и он, вероятно, скажет вам, что один из наиболее важных способов снизить ваш риск — это диверсификация. Это урок, который большинство людей усвоило после финансового кризиса. Основная идея здесь в том, что вы не должны класть все яйца в одну корзину. Так что не инвестируйте только в одну отрасль или один тип инвестиционного инструмента.
Многие эксперты согласны с тем, что почти все преимущества диверсификации акций (выгоды, полученные от покупки ряда различных акций компаний, работающих в разнородных секторах) полностью реализуются, когда в портфеле содержится около 20-30 акций компаний, работающих в разных отраслях и рынках. На этом этапе большая часть риска, связанного с инвестированием, была диверсифицирована. Остающийся риск считается системным или рыночным риском. Поскольку большинство брокерских компаний взимают одинаковую комиссию как за покупку одной акции так и за 5000 акций, для начинающего инвестора может быть сложно купить 20 различных акций.
Вот где в игру и вступают паевые инвестиционные фонды. Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам отличный способ мгновенно диверсифицировать свои активы. В отличие от акций, инвесторы могут вложить небольшую сумму денег в один или несколько фондов и получить доступ к разнообразному пулу вариантов инвестирования. Таким образом, вы можете покупать паи паевого инвестиционного фонда, который инвестирует от 20 до 30 различных ценных бумаг. Если бы вы искали то же самое на фондовом рынке, вам пришлось бы вложить гораздо больше капитала, чтобы получить те же результаты.
Паевые инвестиционные фонды также инвестируют во множество различных секторов. Таким образом, фонд с большой капитализацией может инвестировать в разные отрасли, такие как финансы, технологии, здравоохранение, материалы и другие. Опять же, если бы вы попытались сопоставить это с отдельными акциями, вам пришлось бы потратить много денег, чтобы получить такую же прибыль.
ПИФы — это удобно
Удобство паевых инвестиционных фондов, несомненно, является одной из основных причин, по которой инвесторы выбирают их для предоставления долевой части своего портфеля, а не для самостоятельной покупки отдельных акций. Некоторые инвесторы считают, что купить несколько акций паевого инвестиционного фонда, отвечающего их основным инвестиционным критериям, проще, чем выяснить, чем на самом деле занимаются компании, в которые инвестирует фонд, и являются ли они инвестициями хорошего качества. Они предпочли бы оставить исследование компаний и принятие решение кому-то другому.
Определение распределения активов в портфеле, изучение отдельных акций для поиска компаний, имеющих хорошие возможности для роста, а также наблюдение за рынками — все это требует очень много времени. Люди посвящают всю свою карьеру фондовому рынку, и многие все равно теряют деньги на своих инвестициях. Хотя инвестирование в паевой инвестиционный фонд, безусловно, не является гарантией того, что ваши инвестиции со временем будут расти в цене, это хороший способ избежать некоторых сложностей, связанных с инвестированием в акции.
Многие паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам возможность купить акции определенной отрасли или акции с определенной стратегией роста. Вот несколько примеров:
- Отраслевые фонды инвестируют в компании определенной отрасли или сектора экономики
- Фонды роста фокусируются на приросте капитала за счет диверсифицированного портфеля компаний, продемонстрировавших рост выше рынка
- Недооценённые фонды инвестируют в компании, которые недооценены и обычно входят в портфели долгосрочных инвесторов
- Индексные фонды позволяют инвесторам отслеживать рынок в целом, создавая портфель, который пытается соответствовать или отслеживать рыночный индекс
- Фонды облигаций генерируют ежемесячный доход за счет инвестирования в государственные и корпоративные облигации, а также в другие долговые инструменты
Низкие расходы
Затраты на частую торговлю акциями могут быстро возрасти для индивидуальных инвесторов. Прибыль, полученная от повышения цены акций, может быть аннулирована затратами на завершение единовременной продажи акций инвестора данной компании. Инвесторы, которые совершают много сделок, должны выбрать брокера, который взимает комиссию ниже средней.
Однако в случае паевого инвестиционного фонда стоимость торговли распределяется между всеми инвесторами в фонде, тем самым снижая стоимость в расчете на одного человека. Многие брокерские компании с полным спектром услуг зарабатывают на этих торговых расходах, и финансовым советникам, работающим на них, рекомендуется регулярно торговать акциями своих клиентов. Хотя советы брокера могут помочь клиентам принимать разумные инвестиционные решения, многие инвесторы обнаруживают, что финансовая выгода от наличия брокера просто не оправдывает затрат.
Важно помнить, что у инвестиций в паевые инвестиционные фонды есть и недостатки, поэтому, как и при любом решении, обучение и изучение большинства доступных вариантов — лучший способ действовать.
У большинства зарубежных онлайн-брокеров и некоторых российских есть функция поиска паевых инвестиционных фондов на своих сайтах, чтобы помочь вам найти паевые инвестиционные фонды, соответствующие вашему портфелю. Вы также можете найти ПИФы, которые можно приобрести без комиссии за транзакцию, или ПИФы с низкими комиссиями за управление. Функция поиска также позволяет находить фонды, которые соответствуют определенному стилю инвестирования, например фонды социальной ответственности (которые исключают компании из таких сфер как алкоголь, табак, азартные игры и т.д.).
Вместо вывода
Паевой инвестиционный фонд обеспечивает диверсификацию за счет использования множества акций. Причина, по которой владение паями паевого инвестиционного фонда рекомендуется вместо владения отдельной акцией, заключается в том, что отдельные акции сопряжены с большим риском, чем паевые инвестиционные фонды. Этот тип риска известен как несистемный риск.
Несистемный риск — это риск, который можно диверсифицировать. Например, владея только одной акцией, вы несете риск отдельной компании, который может не относиться к другим компаниям в том же секторе рынка. Что, если генеральный директор и руководство компании неожиданно уйдут? Что, если стихийное бедствие обрушится на производственный центр компании и замедлит производство? Что делать, если доходы упадут из-за дефекта продукта или судебного процесса? Это всего лишь несколько примеров того, что может случиться с одной компанией, но вряд ли случится со всеми сразу.
Существует также системный риск, то есть риск, против которого вы не можете диверсифицироваться. Это похоже на рыночный риск или риск волатильности. Вы должны понимать, что инвестирование в рынок связано с риском. Если рынок в целом падает в цене, это не то, против чего можно легко диверсифицировать.
Поэтому, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, я бы порекомендовал изучить, как составить свою собственную корзину акций, чтобы вам не принадлежала только одна акция и компания. Убедитесь, что вы достаточно диверсифицированы между крупными и мелкими компаниями, компаниями с добавленной стоимостью и растущими компаниями, местными и международными компаниями, а также между акциями и облигациями — все в соответствии с вашей приверженности к риску. Здесь может быть полезно обратиться за профессиональной помощью и консультацией при построении такого рода портфелей. Просто знайте, однако, что этот тип исследования, построения и мониторинга портфеля инвестирования может занять довольно много времени.
Альтернативой является инвестирование в паевой инвестиционный фонд для мгновенной диверсификации. Конечно, есть список вещей, о которых следует помнить при выборе паевых инвестиционных фондов. Комиссионные, инвестиционная стратегия, тип и прибыльность — вот лишь несколько компонентов, которые следует учитывать при оценке паевых инвестиционных фондов.
А на этом сегодня все про паевые инвестиционные фонды они же ПИФы. Надеюсь статья оказалась для вас полезной. До новых встреч на страницах проекта Тюлягин и успешных вам инвестиций!
