Долгосрочные Инвестиции: Виды, источники, плюсы и риски. Куда и как вложить деньги на длительный срок

Здравствуйте, уважаемые читатели проекта «Тюлягин»! Сегодня мы с вами продолжим разговаривать про инвестирование и рассмотрим один из видов — долгосрочные инвестиции. В новой статье вы узнаете об основных видах долгосрочных инвестиций, положительных сторонах инвестирования на длительный срок и основных рисках, связанных с долгосрочным инвестированием. Рассмотрены основные источники долгосрочного инвестирования и способы поиска стороннего финансирования перспективных проектов. Также я расскажу об основных инструментах и отвечу на вопрос как и куда вложить деньги на длительный срок.

Долгосрочные Инвестиции Виды, плюсы и риски. Куда и как вложить деньги на длительный срок

Содержание статьи:

Что такое долгосрочные инвестиции

Принято считать что к долгосрочным инвестициям относят инвестиции сроком от трех лет, однако в связи с ускорением темпа нашей жизни многие эксперты также относят инвестиции от 1 года к долгосрочным. Хотя многие бы отнесли инвестиции сроком от года до трех к среднесрочным. Но я все-таки предлагаю для простоты и ясности отнести все инвестиции от 1 года к долгосрочным в данной статье.

Большинство людей делятся на тех, кто думает о будущем и постоянно его планирует и тех, кто наслаждается моментом, живет здесь и сейчас. Как правильно первому типу людей ближе инвестирование на длительный срок, а второму — краткосрочные инвестиции. Если бы стоял вопрос о получении 20 000 долларов сейчас и 50 000 долларов через год, чтобы выбрали? Если вы выбираете 50 000 долларов через год, то вероятнее всего вам ближе долгосрочные инвестиции.

Целью долгосрочных инвестиций является получение высокого уровня дохода на долгосрочной перспективе. Срок вложений финансовых средств для такого вида инвестиций начинается от 1 года и может длиться до 10 лет и более. Долгосрочные вложения более надежны и характеризуются минимальными рисками с как правило низкой волатильностью. Тем кому требуется получение быстрого дохода в течение нескольких месяцев такой вид инвестиций явно не подходит. Кроме того, долгосрочные инвестиции обладают низкой ликвидностью, то есть зачастую вам сложно будет реализовать свой актив и вывести денежные средства из долгосрочных инвестиций. Таким образом инвестирование на длительный срок, заведомо предполагает что вложенные денежные средства вам не понадобятся в ближайшее время.

Несмотря на то что в общем принято считать долгосрочные инвестиции менее рискованными чем краткосрочные, отнести их к группе низкорискованных инвестиций нельзя, так как многое будет зависеть от объекта инвестирования. В худшем случае вы также можете потерять все свои вложенные денежные средства. Поэтому всегда стоит помнить о диверсификации, даже при долгосрочном инвестировании капитала.

На рынке существует определенный миф, связанный с тем что для долгосрочных инвестиций требуется изначально большая сумма вложений. Однако это не так, на текущий момент достаточно разнообразных инструментов на финансовом рынке, позволяющих на первом этапе размещать небольшие суммы в активы, а затем периодично докупать их и совершать дополнительные взносы денежных средств.

Важно понимать, что долгосрочные инвестиции подходят не каждому и с психологической точки зрения, так как требуют от инвестора таких качеств как терпеливость, умение взвешенно принимать решения и контролировать свои эмоции в стрессовых ситуациях. На рынке периодически возникают периоды высокой волатильности, когда ваши активы могут значительно падать в цене некоторый период времени. Разумной инвестор в данной ситуации всегда помнит, что снижение цен — это временное явление в 95% случаях, и не делает скоропостижных выводов и решений, не поддаваясь панике, присущей большинству игроков на рынке.

Плюсы долгосрочных инвестиций

Инвесторы, которые выбирают долгосрочные инвестиции как инструмент приумножения своего богатства, во многом принимают решения основываясь на плюсах и преимуществах этого вида инвестиций. Среди всех видов инвестиций долгосрочные вложения имеют ряд преимуществ:

  • Долгосрочные инвестиции менее рискованные, так как не зависят от краткосрочных спадов и волатильности рынка
  • Как правило приносят высокий доход на постоянной основе через несколько лет после вложений
  • Окупаемость инвестиций в долгосрочной перспективе несколько раз может превысить начальные вложения
  • Долгосрочные инвестиции тратят гораздо меньше ежедневного и еженедельного времени на управление, анализ и оценку активов, а также процесс покупки, в данном случае действует принцип «купил и забыл»
  • Если инвестирование осуществляется через брокера, то используя долгосрочную стратегию инвестирования вы также экономите на комиссионных

Виды долгосрочного инвестирования

Я уже рассказывал о видах инвестиций обобщенно в этой статье. Что касается инвестиций на длительный срок, то они также как и многие другие инвестиции по объектам инвестирования делятся на два основных вида:

  • Долгосрочные реальные инвестиции
  • Долгосрочные финансовые инвестиции

Реальные долгосрочные инвестиции подразумевают вложения средств в реальный сектор экономики — в строительство, производство, обучение персонала и т.д.. Финансовые долгосрочные инвестиции — это вложения на длительный срок в ценные бумаги. Подробно я рассматривал виды вложений в ценные бумаги и финансовые инвестиции тут.

Кроме этого, долгосрочные инвестиции принято разделять исходя из выплат:

  • С единовременным доходом — прибыль от инвестиции получается после реализации проекта (например после окончательной постройки недвижимости и ее перепродажи)
  • С распределенной прибылью (регулярными выплатами) — например сдача купленной недвижимости в аренду.

В зависимости от целей инвестора, долгосрочные инвестиции бывают:

  • доходные
  • стратегические

Доходные инвестиции — когда ключевой целью инвестора является приумножение и сохранение капитала. Стратегические долгосрочные инвестиции — инвестиции с целью получения контроля и доступа к управлению компанией.

Также вложения на длительный срок могут различаться в зависимости от субъекта инвестирования: государственные долгосрочные инвестиции, инвестиции предприятия и инвестиции физического лица (частного инвестора).

Источники долгосрочных инвестиций

Самым популярным источником долгосрочных инвестиций являются собственные свободные активы. К собственным активам относят чистую прибыль, накопительные и другие специализированные фонды, уставной капитал компании. Если вы частный инвестор то это прежде всего ваши сбережения. Инвестируя свободные денежные средства и собственные сбережения важно понимать, что их отсутствие не приведет к значительному ухудшению вашего финансового положения.

Однако, источниками долгосрочных инвестиций, помимо собственных накоплений и свободных денег, зачастую бывают различного рода заемные денежные средства и другие сторонние источники финансирования. Поэтому если у вас идея инвестирования на долгий срок, но нет свободных накоплений, то этот раздел специально для вас.

Сторонним источником долгосрочных инвестиций могут служить:

  • Банковские займы
  • Сторонние инвесторы
  • Бюджетное финансирование государства

При использовании сторонних источников долгосрочных инвестиций важно предварительно рассчитать рентабельность инвестиций и учесть все виды издержек. Важно чтобы будущая инвестиция не только смогла погасить заем но и принести вам прибыль. Для определенных сфер также возможна и поддержка государства, поэтому есть смысл следить за государственными программами поддержки. Привлечение сторонних инвесторов эффективнее всего если вы собираетесь долгосрочно инвестировать в собственный бизнес.

Риски инвестиций на долгий срок

Большой горизонт планирования и вложения денежных средств при долгосрочном инвестировании влечет за собой высокие риски. Мало кто может наверняка знать что будет с экономической и политической ситуацией в мире, в стране, в отрасли или в компании, через 3-5, а тем более через 10 и более лет. В связи с этим очень сложно оценить эффективность и рентабельность долгосрочных инвестиций. Особенно нелегко делать это во времена санкций и других торговых ограничений между странами, а также нестабильности на финансовых и товарных рынках.

К наиболее ярко выраженным рискам долгосрочных инвестиций относят:

  • Высокий риск потери всех вложенных средств, особенно на первоначальном этапе (это характерно для любого вида инвестиций)
  • Отсутствие быстрых денег или другими словами длительная окупаемость
  • Отсутствие гарантии получения дохода по окончании срока инвестиций (никто на 100% не может посчитать доходность инвестиций на 3-5 лет вперед)
  • Высокая зависимость дохода от ситуации в стране и уровня инфляции, которая может съесть все доходы за долгие годы
  • Ликвидность может быть настолько низкой, что вы не сможете выйти из актива вовсе.

Однако не стоит, разочаровываться и пугаться, при грамотном анализе проектов, а также разумной диверсификации капитала между различными объектами долгосрочных инвестиций ваши риски значительно сократятся и станут близки нулю.

Куда и как вложить деньги на длительный срок

Для избежания и снижения рисков необходимо формировать свой портфель долгосрочных инвестиций из нескольких объектов инвестирования. Ниже мной перечислены самые основные, доступные и популярные способы долгосрочного инвестирования.

Долгосрочные инвестиции в ценные бумаги

Наиболее популярным видом долгосрочного финансового инвестирования являются инвестиции в ценные бумаги, а именно в акции и облигации. Долгосрочные инвестиции в акции подразумевают под собой вложение ваших денежных средств путем покупки доли в компании. Ваши доходы будут зависеть от потенциала и перспектив компании, от ее финансовых показателей и отчетности, а иногда просто от ажиотажа и популярности на рынке.

При инвестировании в акции важно диверсифицировать свой портфель от рисков. Чем больше сумма и срок инвестирования, тем больше объектов инвестирования я рекомендую вам выбрать. При долгосрочном инвестировании в акции важно не поддаваться панике и временной волатильности на рынке. Принцип получения дохода от вложения в акции такой: дешевле купить — дороже продать. Примерно также обстоят дела и с облигациями. Данный вид инструмента подойдет более консервативным инвесторам, в частности облигации федерального займа или другими словами ОФЗ.

Долгосрочные инвестиции в золото и другие драгоценные металлы

Так сложилось исторически, что на протяжении лет драгоценные металлы включая золото стабильно росли в цене и укреплялись по отношению к мировым валютам на продолжительном отрезке времени. Долгосрочные инвестиции в золото принесут вам значительные доходности в случае если вы готовы удерживать этот актив на протяжении 10-20 лет, инвестиции в драгоценные металлы на краткосрочные отрезки весьма рискованны.

Инвестиции в драгоценный металлы могут осуществляться в виде:

  • слитков
  • обезличенных счетов
  • инвестиционных монет

Принцип получения дохода от долгосрочного инвестирования в драг металлы схож с покупкой акций, единственное чем они отличаются — это отсутствие дивидендов.

Долгосрочные инвестиции в строительство и недвижимость

Варианты вложения денежных средств на длительный срок возможны и на этапе строительства и на этапе уже готового жилья. Для любого вида готового жилья возможны два способа получения дохода:

  • Инвестирование в строительство, либо покупка готовой недвижимости с целью перепродажи по более высокой цене
  • Сдача в аренду жилой или коммерческой недвижимости, обеспечивая тем самым постоянный пассивный доход от инвестиции.

Инвестирование на этапе строительства и участие в долевом строительстве гораздо более рискованнее, чем покупка готового жилья и коммерческой недвижимости. Вы можете потерять свои вложения если проект не будет реализован застройщиком. При покупке недвижимости на вторичном рынке также следует обращать особое внимание на юридическую надежность продавца.

Инвестирование в оборудование и транспорт

Данный способ вложения подразумевает под собой покупку оборудования и транспортных средств с целью последующей сдачи их в аренду и в лизинг (долгосрочная аренда с последующей возможностью выкупа).

То есть вы можете приобрести автомобиль и сдавать его в аренду или лизинг, а затем после того как ваша покупка автомобиля окупилась, вы можете продать данный авто по рыночной цене, тем самым получив хороший доход. Однако здесь важный нюанс при использовании данного способа долгосрочного инвестирования важно учитывать риски поломки транспорта или оборудования и закладывать в расчеты стоимость ремонта.

А на этом сегодня все о долгосрочных инвестициях, добавляйте эту статью в закладки! Увидимся в новых статьях проекта «Тюлягин», до скорых встреч и удачных инвестиций!

 


Оставьте комментарий