Как работает система SWIFT

Здравствуйте, уважаемые читатели проекта Тюлягин! Нужно перевести деньги за границу? Сегодня легко зайти в банк и перевести деньги в любую точку земного шара, но как это происходит? За большинством международных денежных переводов и переводов ценных бумаг стоит система Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). SWIFT — это обширная сеть обмена сообщениями, используемая банками и другими финансовыми учреждениями для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, например инструкций по переводу денег.

В 2020 году более 11 000 организаций-членов SWIFT отправляли через сеть более 35 миллионов транзакций в день. В марте 2021 года организация регистрировала в среднем 42,5 миллиона сообщений в день с начала года.

В этой статье мы рассмотрим, что делает SWIFT, как он работает и как он приносит деньги.

Содержание статьи:

Внутри SWIFT-транзакции

SWIFT — это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизированную систему кодов.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из 8 или 11 символов. Код взаимозаменяемо называется кодом идентификатора банка (BIC), кодом SWIFT, идентификатором SWIFT или кодом ISO 9362. Чтобы понять, как присваивается код, обратимся к российскому банку Сбербанк со штаб-квартирой в Москве. Он имеет 8-значный SWIFT-код SABRRUMM.

Первые четыре символа: код учреждения (SABR для Сбербанка)
Следующие два символа: код страны (RU для страны Россия)
Следующие два символа: код местоположения/города (ММ для Москвы).
Последние три символа: необязательны, но организации используют их для присвоения кодов отдельным филиалам.

Предположим, клиент отделения Bank of America (BAC) в Нью-Йорке хочет отправить деньги своему другу, который работает в отделении Сбербанка в Москве. Клиент в Нью-Йорке может войти в свое отделение Bank of America, указав номер счета своего друга и уникальный SWIFT-код Сбербанка для своего отделения в Москве.

Bank of America отправит сообщение SWIFT о платежном переводе в отделение UniCredit Banca по защищенной сети SWIFT. Как только Unicredit Banca получит сообщение SWIFT о входящем платеже, он очистит и зачислит деньги на счет итальянского друга.

Каким бы мощным ни был SWIFT, имейте в виду, что это всего лишь система обмена сообщениями. SWIFT не владеет никакими средствами или ценными бумагами и не управляет счетами клиентов.

Мир до SWIFT

До появления SWIFT телекс был единственным доступным средством подтверждения сообщения для международного перевода средств. Телексу мешали низкая скорость, проблемы безопасности и свободный формат сообщений. Другими словами, у Телекса не было единой системы кодов, подобной SWIFT, для наименования банков и описания транзакций. Отправители телекса должны были описывать каждую транзакцию предложениями, которые затем интерпретировались и выполнялись получателем. Это привело к множеству человеческих ошибок.

Чтобы обойти эти проблемы, в 1973 году была создана система SWIFT. Шесть крупных международных банков сформировали кооперативное общество для управления глобальной сетью, обеспечивающей безопасную и своевременную передачу финансовых сообщений.

Почему SWIFT доминирует?

По данным Лондонской школы экономики, «поддержка общей сети… начала обретать институциональную форму… в конце 1960-х годов, когда Société Financière Européenne (SFE, консорциум шести крупных банков, базирующихся в Люксембурге и Париже, инициировал «проект по переключению сообщений».

Затем в 1973 году была основана SWIFT с 239 банками в 15 странах. К 1977 году он расширился до 518 учреждений в 22 странах.

Хотя существуют и другие службы сообщений, такие как Fedwire, Ripple и Система межбанковских платежей (CHIPS), SWIFT продолжает сохранять свое доминирующее положение на рынке. Его успех объясняется тем, что он постоянно добавляет новые коды сообщений для передачи различных финансовых транзакций.

Хотя изначально SWIFT использовался для простых платежных инструкций, теперь он отправляет сообщения для самых разных действий, включая транзакции с ценными бумагами, казначейские транзакции, торговые транзакции и системные транзакции. Почти 50% трафика SWIFT по-прежнему приходится на платежные сообщения, 47% — на транзакции с ценными бумагами, а оставшийся трафик направляется на казначейство, торговые и системные транзакции.

Кто использует SWIFT?

Вначале основатели SWIFT проектировали сеть для облегчения обмена информацией только о казначейских и корреспондентских транзакциях. Надежность дизайна формата сообщений обеспечила огромную масштабируемость, благодаря которой SWIFT постепенно расширился, чтобы предоставлять услуги следующим лицам:

Банки
Брокерские институты и торговые дома
Дилеры по ценным бумагам
Компании по управлению активами
Клиринговые палаты
Депозитарии
Обмен валют
Корпоративные деловые дома
Участники казначейского рынка и поставщики услуг
Валютные и денежные брокеры

Услуги, предлагаемые SWIFT

Система SWIFT предлагает множество услуг, которые помогают предприятиям и частным лицам совершать беспрепятственные и точные бизнес-транзакции. Некоторые из предлагаемых услуг перечислены ниже.

Приложения

Соединения SWIFT обеспечивают доступ к различным приложениям, включая сопоставление инструкций в режиме реального времени для казначейских операций и форекс-транзакций, инфраструктуру банковского рынка для обработки платежных инструкций между банками и инфраструктуру рынка ценных бумаг для обработки клиринговых и расчетных инструкций по платежам, ценным бумагам, форекс, и операции с деривативами.

Бизнес-аналитика

SWIFT недавно представила информационные панели и утилиты отчетности, которые позволяют клиентам получать динамическое представление в режиме реального времени о мониторинге сообщений, активности, торгового потока и отчетности. Отчеты позволяют фильтровать по региону, стране, типам сообщений и связанным параметрам.

Услуги по соблюдению

SWIFT, ориентированный на услуги по соблюдению требований в отношении финансовых преступлений, предлагает отчетность и такие утилиты, как «Знай своего клиента» (KYC), «Санкции» и «Борьба с отмыванием денег» (AML).

Обмен сообщениями, связь и программные решения

Суть бизнеса SWIFT заключается в обеспечении безопасной, надежной и масштабируемой сети для беспрепятственного перемещения сообщений. Благодаря своим различным центрам обмена сообщениями, программному обеспечению и сетевым соединениям SWIFT предлагает множество продуктов и услуг, которые позволяют конечным клиентам отправлять и получать транзакционные сообщения.

Как SWIFT зарабатывает деньги?

SWIFT — это кооперативное общество, принадлежащее его членам. Члены делятся на классы в зависимости от владения акциями. Все участники платят единовременный вступительный взнос плюс ежегодные сборы за поддержку, которые зависят от класса участников.

SWIFT также взимает плату с пользователей за каждое сообщение в зависимости от типа и длины сообщения. Эти сборы также варьируются в зависимости от объема использования банка; существуют разные уровни оплаты для банков, которые генерируют разные объемы сообщений.

Кроме того, SWIFT запустил дополнительные сервисы. Это подтверждается долгой историей данных, поддерживаемых SWIFT. К ним относятся бизнес-аналитика, справочные данные и услуги по обеспечению соответствия, а также другие источники дохода для SWIFT.

Проблемы для SWIFT

Большинство клиентов SWIFT имеют огромные объемы транзакций, для которых ручной ввод инструкций нецелесообразен. Растет потребность в автоматизации создания, обработки и передачи сообщений SWIFT. Однако за это приходится платить и увеличивать эксплуатационные расходы.

Хотя SWIFT успешно предоставляет программное обеспечение для автоматизации, это также обходится недешево. SWIFT, возможно, придется использовать эти проблемные области для большей части своей клиентской базы. Автоматизированные решения в этой области могут принести SWIFT новый источник дохода и поддерживать заинтересованность клиентов в долгосрочной перспективе.

Резюме

SWIFT сохранил свое доминирующее положение в глобальной обработке транзакционных сообщений. Недавно она занялась другими областями, такими как предоставление утилит для создания отчетов и данных для бизнес-аналитики, что свидетельствует о ее готовности оставаться инновационными. В краткосрочной и среднесрочной перспективе SWIFT, похоже, продолжит доминировать на рынке.

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) является кооперативом, принадлежащим его членам, который обеспечивает безопасные и надежные финансовые операции для своих членов.

Эта платежная сеть позволяет физическим и юридическим лицам принимать электронные платежи или платежи по картам, даже если клиент или поставщик использует другой банк, чем получатель платежа.

SWIFT работает, присваивая каждому учреждению-участнику уникальный идентификационный код, который идентифицирует не только название банка, но и страну, город и филиал.

А на этом сегодня все про то как работает система SWIFT. Надеюсь статья оказалась для вас полезной. Делитесь статьей в социальных сетях и мессенджерах и добавляйте сайт в закладки. Успехов и до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!