Эквайринг — что это такое, как подключить, тарифы и комиссии

Приветствую, уважаемые читатели проекта Тюлягин! Сегодня большинство торговых точек и фирм, оказывающих услуги не могут обойтись без эквайринга. О том что это за технология, какие виды ее бывают, как она работает, зачем она нужна и в чем ее ключевые преимущества пойдет речь в данной статье. Помимо этого я приведу информацию по тарифам и комиссиям для наиболее популярных банков-эквайеров в России.

Эквайринг - что это такое, как подключить, тарифы и комиссии

Содержание статьи:

Что такое эквайринг простыми словами

Если говорить упрощенно то эквайринг позволяет бизнесу принимать безналичные платежи, а их клиентам и покупателям соответственно оплачивать покупки и услуги посредством пластиковых карт, с подтверждением покупки в виде чека. То есть, эквайринг — технология, которая значительно облегчает процесс покупки как со стороны продавца так и со стороны покупателя.

Само слово «Эквайринг» происходит от английского acquire и дословно переводится как приобретать. Несмотря на свою кажущуюся простоту, эквайринг в торговле по значимости сравнивают с изобретением мобильного телефона. Первое время технология эквайринга была достаточно примитивна и требовала снятия с банковской карты специального слепка с реквизитами. Однако, сегодня это гораздо усовершенствованная технология, которую понимает каждый продавец и покупатель. Сегодня в большинстве случаев основную функцию эквайринга выполняет специальной электронное устройство (терминал), который принимает банковские карты и устройства бесконтактной оплаты, связывается с банком, фиксирует факт оплаты и выдает чек.

По своей сути эквайринг — это банковская услуга для любого типа бизнеса, где часто осуществляются торговые безналичные операции между продавцом и покупателем.

Помимо продавца и покупателя в процессе эквайринга также участвуют и посредники — банк, который выпустил карту клиента и банк, который оказывает услугу эквайринга бизнесу (по-другому его называют банк-эквайер).

Основные преимущества эквайринга

Преимущества эквайринга для бизнеса:

  • Увеличивается количество покупок и прибыль, за счет расширения круга покупателей
  • В среднем покупатели по безналичному расчету совершают покупки чаще, и большего размера
  • Снижается время обслуживания клиента
  • Появляется возможность ведения бизнеса дистанционно
  • Особенно выгодно для интернет-магазинов
  • Снижение количества махинаций с наличными купюрами
  • Экономия на инкассации

Преимущества эквайринга для покупателя:

  • Удобство, простота и быстрота совершения покупки
  • Надежность покупки. Отсутствие необходимости возиться и пересчитывать сдачу
  • Возможность покупки на расстоянии
  • Дополнительные варианты скидок, кэшбэка и других программ лояльности от бизнеса и банков

Виды эквайринга

С развитием современных технологий эквайринг обрел различные формы и виды, так сегодня выделяют:

  • Торговый эквайринг
  • Интернет эквайринг
  • Мобильный эквайринг

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг — это первый и самый распространенный вид эквайринга, который подразумевает обслуживание покупателей в торговых магазинах и компаниях, которые предоставляют разнообразные услуги. Для этого вида эквайринга необходимо обязательное наличие специального электронного POS-терминала, которое будет считывать деньги с банковской карты или с бесконтактного устройства покупателя.

Интернет эквайринг

Интернет или как его также называют онлайн эквайринг практикуется чаще всего в интернет-магазинах. Важным выгодным преимуществом является то, что для проведения безналичных операций не требуется отдельного устройства и терминала. Это функцию будет брать на себя и выполнять защищенная платежная веб-страница, где покупателю достаточно ввести реквизиты своей банковской карты для совершения покупки. В случае если соединение и сама страница оплаты защищена, то процедура будет безопасной как для продавца так и для клиента. Зачастую при интернет-эквайринге появляется дополнительный посредник — процессинговый центр, который защищает банковские карты от действий мошенников.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг становится все более популярным среди и востребованным среди таксистов, курьеров и других мобильных видов профессий. В данном случае вместо стандартного POS-терминала в виде отдельного электронного устройства, все функции выполняет смартфон продавца. Для этого предварительно на смартфон устанавливается специальное приложение. Это чрезвычайно удобно, однако есть некоторые риски, так как уровень безопасности при мобильном эквайринге несколько ниже чем в других видах. Важно понимать особенности мобильного эквайринга, так например, процедуру оплаты через мобильный эквайринг можно осуществлять только там где имеется стабильное интернет подключение.

Как устроен эквайринг

Как работает эквайринг

Я уже писал выше что в процедуре эквайринга можно выделить как минимум 4 субъекта:

  • Продавец — бизнес, занимающийся продажей товаров или услуг, который инициирует использование эквайринга в своем бизнесе. За пользование эквайринга он уплачивает процент от продаж.
  • Банк-эквайер — банк, в котором имеется расчетный счет продавца (хотя это необязательно), и который предоставляет оборудование и софт для проведения процедуры эквайринга. Банк-эквайр ответственен за технические процессы совершения покупок по безналичным расчетам и получает от продавца комиссию.
  • Банк-эмитент — банк, который выпустил карту покупателя. Несет ответственность за безопасное и правильное проведение платежей с карты покупателя и осуществляет соответствующую поддержку покупателю.
  • Покупатель — обладатель банковской карты, банка-эмитента, который совершает покупку у продавца по средством эквайринга

Как наверняка многим стало понятно все эти четыре субъекта взаимодействует между собой по средством электронного терминала и банковской карты. В качестве оборудования может выступать как физический POS-терминал, так и оборудование в виде специального программного обеспечения и приложения.

Для покупателя процесс пользования системой в 90% случаев бесплатное. Все расходы за систему эквайринга ложатся на продавца — владельца бизнеса.

Тарифы эквайринга или сколько это стоит?

Да, несмотря на все плюсы технологии и ее явные преимущества, к сожалению, за нее придется платить бизнесу. В зависимости от банков средняя комиссия за проведенный операции составляет от 1.5% до 3%. Процент комиссии будет зависеть не только от банка, но и от оборота бизнеса и его сферы деятельности. Примеры тарифов среди популярных банков вы можете найти в конце статьи.

Помимо этого сюда надо отнести расходы на покупку или аренду терминала. В среднем оборудование для оффлайн бизнеса стоит от 15 до 50 тысяч рублей, из них большую часть стоит POS-терминал. Хотя его также можно приобрести в аренду, около 1,5 тысяч рублей в месяц. Для онлайн бизнеса затраты на оборудования будут несколько меньше от 10 до 20 тысяч рублей. Помимо этого в любом случае придется потратиться и на годовую техподдержку, это еще около 10 тысяч рублей в год. Если банк некрупный, то может браться абонентная плата банка-эквайера, для покрытия расходов на обеспечение продавца расходными материалами и информационной поддержкой (интернет, чеки и т.д.). По грубым расчетам если оборот вашего бизнеса составляет 2-3 млн рублей ежемесячно, то вы будете  отдавать около 50-60 тысяч рублей в месяц с комиссией 2-3%. Для интернет-магазинов такая комиссия может составлять до половины всей прибыли.

Минусы эквайринга

Несмотря на большое количество преимуществ и удобства технологии, прежде чем принимать решение о подключении эквайринга, все-таки необходимо узнать ряд некоторых минусов и рисков эквайринга:

  • Расходы на эквайринг могут не покрывать тот доход, который бизнес получит от внедрения этой технологии
  • Электронные терминалы и устройства могут выходить из строя, глючить и неожиданно выключаться, из-за чего можно потерять клиентов и репутацию бизнеса.
  • Несмотря на отсутствие привычных мошеннических схем с наличными, мошенничество при эквайринге также возможно. В мошеннических схемах с чужими реквизитами при покупках онлайн, зачастую вся ответственность ложится на продавца.

Также не стоит подключать эквайринг если в регионе или в сфере вашего бизнеса покупатели используют в 99% наличный расчет. Также не стоит подключать эквайринг на начальных этапах ведения бизнеса, когда ваши обороты еще незначительны, так как комиссия будет съедать существенную часть вашей прибыли.

Как подключить эквайринг

Процесс подключения эквайринга начинается с заключения договора между бизнесом и банком-эквайером. Для начала ИП или бизнесу необходимо подать в банк соответствующие заявление. После этого в назначенное время приехать в банк (либо встретиться с сотрудником банка в удобном месте) и заключить договор. Согласно договору Банк-эквайер предоставляет бизнесу в аренду (либо продает) специальное оборудование, либо софт и предоставляет перечень услуг. Так в большинстве случаев банк-эквайер настраивает ПО для оборудование, обучает либо осуществляет поддержку в обучении персонала для работы с оборудованием и ПО для эквайринга. Обеспечивает продавца расходными материалами для совершения операций через терминалы, подключает бизнес к своей справочной и технической поддержке.

Со стороны предпринимателя и бизнеса необходимо, в первую очередь, предоставить все необходимые документы. Часто это можно сделать в электронной форме с заверением руководителя. После подписания договора эквайринга у продавца, в большинстве случаев, будет возможность выбрать тип необходимого оборудования. Если бизнес состоит из нескольких оффлайн торговых точек, то для каждой из них будет отдельный комплект POS-терминалов. Если бизнес работает сразу в нескольких регионах, то придется заключать соглашения в каждом из них. После установки оборудования продавцу необходимо проверить все оборудование и протестировать систему эквайринга. В случае с мобильным эквайрингом на смартфон необходимо установить специальное приложение и считыватель. Предварительно стоит уточнить у банка какие типы смартфонов поддерживаются.

Подключение интернет-эквайринга не требует покупки или аренды специального оборудования, также вы не платите банку за настройку. Вся стоимость включена в комиссию банка-эквайера. Специалисты банка помогают продавцу настроить сайт и раздел оплаты должным образом, что процесс покупки был понятен и безопасен для покупателя.

Лучшие предложения эквайринга от банков

В первую очередь при выборе банка стоит рассмотреть банк в котором у вас открыт расчетный счет. Часто банки предоставляют своим клиентам более выгодные условия эквайринга.

Лучше выбирать надежный банк, который не проходит процедуры санации или близок к отзывы лицензии. Я уже писал в своей статье, какие банки в России являются самыми надежными. Также я там писал обобщенные критерии надежности банка, которые помогут вам выяснить надежен он или нет. Поэтому если вы даже не из России, статья вам пригодится.

Итак, точно на что стоит обратить внимание при выборе банка, так это стоимость и тип эквайринг оборудования, а также размер комиссии банка. Лучше всего использовать современные терминалы с беспроводным способом работы. Как я уже писал выше, большинство крупных банков оказывает комплексную услугу эквайринга, куда входит и техническая поддержка. Тем не менее обращайте внимание на то, что входит в техническую поддержку банка, чтобы вам не пришлось во всем разбираться самим и обучать персонал после заключения договора. Несмотря на то, что большинство крупных банков в России работает и принимает карты таких платежных систем как Visa, MasterCard и МИР, при выборе банка стоит уточнить с какими платежными системами он работает, и поддерживают ли современныt бесконтактные способы оплаты, например Google Pay или Apple Pay.

Не стоит подключать эквайринг в тех банках, где есть дополнительные условия по обороту компании (по средством эквайринга), которые вы не сможете выполнять. В случае невыполнения оборота по банковским картам вам придется выплачивать дополнительные штрафы.

Дополнительное внимание уделите типу связи при эквайринге, так как от этого будет напрямую будет зависеть скорость обслуживания клиентов. Наиболее быстрые wi-fi и Ethernet.

Лидерами на российском рынке эквайринга среди банков-эквайеров являются Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ, Тинькофф, Авангард и другие. Ниже я приложил основную информацию в таблице для наиболее популярных банков по размеру комиссии и стоимости оборудования.

Банк-эквайерКомиссияСтоимость терминала
Сбербанк1.2-2%1700-2200 руб/мес
Тинькофф1.6-2.69%от 18500 руб, либо 1990-3990 руб/мес
Альфа Банк1.9-3%от 7700 руб, либо от 1850 руб/мес
ВТБот 1.6%индивидуально
Райффайзенбанк1.89-2.19%от 990 руб/мес
Открытиеот 1.6%индивидуально
Точка1.3-3.5%от 12000 руб, либо от 975 руб/мес
Уральский Банк1-2.5%25900 руб
РФИ Банкот 1.8%от 20000 руб
Модульбанк1.5-2.4%от 19000 руб
Промсвязьбанк1.1-1.99%от 12000 руб
Авангардот 1.7%200-950 руб/мес
Русский стандарт1.8-3.5%от 13500 руб

Перед подключением, помимо тарифов обращайте внимание и на другие условия.


А на этом сегодня все про эквайринг. Если у вас остались какие-либо вопросы — пишите их в комментариях. Добавляйте статью в закладки и подписывайтесь на новые статьи по e-mail. Успехов в бизнесе и до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!


Оставьте комментарий