Лучшие банки для бизнеса: открытие расчетного счета ИП и ООО

Здравствуйте, уважаемые читатели проекта Тюлягин! Одна из первостепенных задач и вопросов начинающего предпринимателя — это как выбрать банк и тариф для расчетного счета своего бизнеса. Выбор и открытие расчетного счета в банке для ИП или ООО задача не совсем простая и требует определенной ответственности и анализа предложений на рынке для дальнейшего эффективного функционирования своего бизнеса. В этой статье я уделю подробное внимание основным критериям и аспектам, которые необходимо учитывать при выборе банка предпринимателю. В статье вы найдете полезные для предпринимателя списки и таблицы с лучшими предложениями банков на рынке 2020 года. После прочтения статьи вы сможете выбрать наиболее подходящий вам банк и тариф для вашего бизнеса.

Содержание статьи:

Зачем бизнесу нужен расчетный счет

Любой бизнес подразумевает под собой получение какого-либо дохода и расхода. В отличии от ООО и юридических лиц, индивидуальным предпринимателям необязательно следить за остатком наличных средств и в не обязан открывать расчетный счет в банке. Однако для любого бизнеса имеет место открытие расчетного счета по нескольким причинам:

удобство при безналичных расчетах, количество которых растет с каждым годом. Безналичные расчеты это удобство в первую очередь для ваших клиентов и партнеров.
удобные способы оплаты налогов, сборов, взносов, штрафов и пени через расчетный счет. Оплата через расчетный счет таких платежей снижает риск ошибки в реквизитах
удобство хранение крупных денежных сумм, своеобразная защита от краж.
наличие ограничения наличных расчетов в размере 100 000 рублей между предпринимателями и бизнесом. Ограничение на законодательном уровне в случае нарушения влечет административную ответственность и штрафы.

Критерии выбора банка при открытии расчетного счета

Предложений от различных банков на рынке море, еще больше навязчивой рекламы, звонков и агрессивных предложений. Не стоит поддаваться натиску банков, а в первую очередь надо ориентироваться на собственные запросы и нужды вашего бизнеса. Важно помнить что любая реклама и рейтинги — в первую очередь стремятся завлечь вас и принудить открыть счет в том или ином банке. Поэтому важно в первую очередь с критериями выбора банка, которые вам подходят.

Основные критерии выбора банка при открытии счета:

надежность и репутация банка. За последние годы ЦБ отозвал более 4 сотен банков. Большая часть из них — небольшие организации. Поэтому чтобы избежать неожиданных проблем, при открытии счета для своего бизнеса лучше выбирать надежный банк, хотя бы из первой 100 по активам. Если ваш бизнес крупный, то лучше выбирать системно-значимый банк из топ 15. Также имеют значение различные народные рейтинги и отзывы клиентов.
присутствие банка в системе страхование вкладов. Критерий важен для ИП, так как вот уже более 6 лет ИП по многим пунктам законодательства приравнено к физическому лицу. В том числе и по возможности возврата денежных средств с расчетного счета в размере до 1.4 млн рублей, в случае отзыва лицензии или банкротства банка. Для Юр лиц и ООО это не так значимо, однако косвенно говорит о репутации и надежности банка.
месторасположение и доступность банка. Особенно актуален данный критерий для тех предпринимателей и самозанятых, которые часто путешествуют и находятся в разных городах России. Даже если банк технологичен и большая часть операций доступна онлайн, некоторые ситуации требуют непосредственного наличия банка поблизости.
наличие Мобильного и Интернет банкинга. Учитывая современные возможности технологий, во многом об успешности и уровне предоставляемых услуг банка будет говорить наличие таких возможностей как совершение платежных операции онлайн с вашего смартфона. Уже не говоря о том что это просто напросто удобно и экономит время.
стоимость открытия расчетного счета. Этот критерий не так важен, особенно для крупного бизнеса, так как это единоразовая оплата, однако важно учитывать что множество текущих предложений по открытию расчетного счета являются абсолютно бесплатными. Поэтому при прочих равных, это может быть решающим критерием для открытия расчетного счета ИП.
стоимость обслуживания расчетного счета. Это уже более важный критерий, который требует тщательного анализа тарифов банков, стоимость ежемесячного обслуживания банка за ведение счета, а также дополнительные затраты и комиссии за операции.
наличие дополнительных возможностей и бонусов. Некоторые банки предоставляют индивидуальный уровень и условия обслуживания. Также стоит обратить внимание на такие дополнительные возможности: возможность иметь валютные счета и совершать валютные операции, наличие эквайринга, длительность платежного/операционного дня и т.д..

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для бизнеса ИП и ООО

Рейтинги банков для расчетного счета ИП и ООО

В сети есть множество рейтингов банков для открытия счета самозанятым гражданам и ИП. Так наиболее частыми рекомендациями в интернете является примерно такой список банков:

Альфа-банк
Промсвязьбанк
МодульБанк
Точка Банк
Сбербанк
Банк Открытие
Банк Сфера
Райффайзенбанк
УБРиР
Банк Санкт-Петербург
Совкомбанк
Авангард
Делобанк
Тинькофф
ВТБ
Локобанк
Банк Уралсиб

Однако важно понимать, что большинство этих рейтингов крайне субъективны и места в них можно ставить под вопрос. Опять же при выборе банка исходите в первую очередь из ваших потребностей и нужд бизнеса. Поэтому тщательно анализируйте репутацию, надежность и тарифные планы и условия банков исходя из сферы, а также возможностей и потребностей вашего бизнеса.

Так для самозанятых граждан и ИП с УСН 6%, в котором нет штатных сотрудником, а они лишь иногда привлекаются на временной основе (фрилансеры, репетиторы, фитнес-тренеры, арендодатели и т.д.) наилучшим вариантом будут банки с минимальными тарифами и стоимостью обслуживания. Лидерами на 2020 год среди банков по открытию расчетного счета для малого бизнеса принято называть:

Точка Банк
Тинькофф Банк
Модульбанк
Делобанк
Альфа-Банк

Эти банки максимально упрощают работу начинающего предпринимателя и малого бизнеса в взаимодействиями с государством и своими клиентами. Отдельно у ряда банков есть удобная форма работы с зарубежными компаниями, упрощен валютный контроль.

Если брать более крупные ИП и ООО, которые занимаются активной торговой деятельностью с привлечением главного бухгалтера и серьезным штатом наемных сотрудников, то станут более цены другие услуги и особенности. Наличие эквайринга, онлайн кассы, инструменты для просмотра статистики и аналитики продаж, возможность получения быстрого кредита или привлечения инвестиций. Вместе с этим может изменится и рейтинг, хотя игроки в первой пятерке банков, согласно анализу большого количества отзывов и рейтингов на 2020 год, в большинстве своем те же:

Тинькофф Банк
Точка Банк
Делобанк
МодульБанк
Сбербанк

Еще одним распространенным вариантом является бизнес с активным ведением внешней экономической деятельности с большим количеством валютных платежей. Для такого бизнеса в первую очередь важны возможности ведения документооборота, и условия прохождения валютного контроля. В данном рейтинге лидирует следующая пятерка банков:

Точка Банк
Ак Барс Банк
Сбербанк
Альфа-Банк
ДелоБанк

Лучшие банки для снятия наличных ИП/ООО

Хорошими условиями снятия наличных и низкими комиссиями в 2020 году, включая хорошие лимиты беспроцентного снятия с карты в банкомате и перевод на собственный счет физ. лица могут похвастать некоторые тарифные планы следующих банков:

Сбербанк
Точка
Модульбанк
Банк Сфера
Локо Банк
Альфа Банк
Восточный
ОТП банк
МТС банк

Список банков с бесплатным открытием расчетного счета

Список банков с возможностью бесплатного открытия расчетного счета на 2020 год следующий:

Сбербанк
Альфа Банк
Открытие
Тинькофф
Промсвязбанк
Росбанк
Совкомбанк
УБРиР
Точка
Модульбанк
Банк Сфера
ОТП банк
Локо Банк
Делобанк

У всех перечисленных банков имеются тарифы с бесплатным открытие расчетного счета для ИП/ООО. Однако бесплатное открытие не единственный критерий выбора банка, поэтому внимательно изучайте все условия.

Тарифные планы на открытие расчетного счета лучших банков

Информация в таблице может быть неполной, либо неточной на момент просмотра, поэтому советую уточнять более точную и подробную информацию по тарифам на официальных сайтах банков. В зависимости от того или иного тарифа данные в таблице по каждому банку могут отличаться.

Банк	Открытие счёта	Обслуживание в месяц	Стоимость электронной платежки	Перевод на личные нужды ИП	Пополнение счёта	Мобильный банк	Интернет банкинг	Карта физ лица	Операционный день	Место в Финансовом рейтинге
Альфа Банк	0	0	50	До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%, не менее 100 р.	0.01	есть	есть	есть	01.00 - 21.00	5
Тинькофф Банк	0	490	49	До 400 000 р. в месяц бесплатно, далее 1,5%, но не менее 99 р.	0,3%, минимум 290 р.	есть	есть	есть	01.00 - 21.00	17
Сбербанк	Заверение карточки 450 р.	0	199	До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%	0,15%	есть	есть	есть	01.00 - 19.30	1
ВТБ	Заверение карточки 200 р.	1000 р.	100	1% от суммы до 600 000 р., далее от 3%	До 50 000 р. бесплатно, далее 0,39%	есть	есть	есть	06.00 - 23.00	2
Открытие	0	0	79	До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%	0,15%	нет	есть	есть	01.00 - 20.00	7
Точка	0	0	бесплатно, при тарифе "необходимый минимум"	бесплатно, при тарифе "необходимый минимум"	до 300 000 рублей - 1%	нет	есть	нет	01.00 - 21.00	Входит в Открытие (7 место)
Авангард	1000	0	0	До 150 000 р. в месяц бесплатно	бесплатно, 0.25%	есть	есть	есть	до 17.30 для внешних переводов	54
Модульбанк	0	0	90	до 50 000 рублей - бесплатно, далее - от 2,5%	0.5% или бесплатно (от тарифного плана)	есть	есть	нет	01.00 - 20.45	138
Промсвязьбанк	0	0	100	от 3%	бесплатно, 0.3% (от тарифного плана)	есть	есть	есть	до 20.30	топ 10
УБРиР	0	0	89	от 1.3% до 7%	(см. тарифные планы на сайте)	есть	есть	есть	до 23.00	35
Уралсиб	0	480	120	от 2%	1% и меньше	есть	есть	есть	до 17.00	21
Санкт-Петербург	0	1500	70	до 100 000 рублей бесплатно, далее от 3%	до 50 000 рублей бесплатно, далее от 0.2%	есть	есть	есть		15
Совкомбанк	0	650	50	до 50 000 рублей бесплатно, далее от 2.5%	бесплатно, 0.15%	есть	есть	есть		13
Райффайзен	0	990	25	от 1 до 10%	0.0025	нет	есть	есть	до 18.30	10
МТС	1% от поступлений	0	0	до 1 млн - бесплатно, далее 10%	(см. тарифные планы на сайте)	есть	есть	?		40
Локо банк	0	0	89	бесплатно, от 3 до 15%	до 50 000 бесплатно, далее от 0.1%	есть	есть	есть	10.00 - 18.00	62
Банк Сфера	0	0	90	до 50 000 рублей бесплатно, далее от 5%	бесплатно	есть	есть	нет	01.00 - 19.50	Входит в БКС (79 место)
ДелоБанк	0	0	87	до 50 999 бесплатно, далее от 1%	до 50000 бесплатно затем 0.2-0.3%	есть	есть	есть		Входит в СКБ банк (69 место)

Документы необходимые для открытия расчетного счета

Каждый из выбранных вами банков может запросить свой конкретный пакет документов для открытия расчетного счета вашего бизнеса. Список документов, необходимых ИП и ООО будет существенного отличаться. Для ИП в большинстве случаев достаточно:

выписка из ЕГРИП
подтверждающие документы о постановке на учет в налоговой, ИНН
паспортные данные
печать (если есть)

При открытии расчетного счета Юридическому лицу потребуются следующие документы:

учредительные документы бизнеса
подтверждение регистрации от налоговой
подтверждение о юридическом адресе регистрации (если такой имеется)
данные лиц, имеющих право подписи финансовых документов
приказы о назначении руководителя компании, главного бухгалтера
выписка ЕГРЮЛ
справка об отсутствии задолженности
лицензии и прочие разрешения при их наличии
оттиск печати
возможно дополнительные документы по запросу банка,

При подаче заявки на открытие расчетного счета, дополнительно уточните какой пакет документов требуется для вашего случая. В ряде банков также наметилась тенденция последних нескольких лет, когда вы сначала открываете расчетный счет в банке онлайн, а уже затем предоставляете все необходимые документы. При заключении договора с банком об открытии расчетного счета дополнительно составляются образцы подписей, а также могут попросить заполнить ряд дополнительных документов.

А на этом сегодня все про лучшие банки для открытия расчетного счета ИП или ООО. Успеха вам в начинаниях и бизнесе, друзья и до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!