Ожидаемая продолжительность жизни

Доброго времени суток уважаемые читатели проекта Тюлягин! В статье разобрано такое понятие как ожидаемая продолжительность жизни. Вы узнаете что это такое простыми словами и в чем основная суть показателя ожидаемой продолжительности жизни. Также поговорим о связи показателя при страховании жизни и пенсионом и аннуитетном планировании. Обо всем этом про ожидаемую продолжительность жизни далее в статье.

Содержание статьи:

Что такое продолжительность жизни?

Ожидаемая продолжительность жизни — это статистический возраст, до которого человек должен дожить на основе актуарных данных. Этот показатель имеет множество применений в финансовом мире, включая страхование жизни, пенсионное планирование и пособия по социальному обеспечению. В большинстве стран расчеты этого актуарного возраста производятся национальным статистическим агентством на основе большого количества данных.

Суть ожидаемой продолжительности жизни

Ожидаемая продолжительность жизни — единственный наиболее влиятельный фактор, который страховые компании используют для определения премий по страхованию жизни. Используя актуарные таблицы, предоставленные Налоговой службой, эти компании стараются минимизировать риск ответственности.

Есть несколько факторов, которые влияют на вашу продолжительность жизни, два из которых наиболее важны — это время вашего рождения и ваш пол. Дополнительные факторы, которые могут повлиять на продолжительность вашей жизни, включают:

Ваша расовая принадлежность
Личное здоровье
Семейный анамнез
Курите ли вы сигареты или ведете другой рискованный образ жизни

Вы можете просмотреть данные об ожидаемой и средней продолжительности жизни в странах мира в одной из предыдущих статей на сайте.

Важно отметить, что продолжительность жизни со временем меняется. Это потому, что с возрастом актуарии используют сложные формулы, которые исключают людей, которые моложе вас, но умерли. По мере того, как вы продолжаете стареть после среднего возраста, вы переживаете все большее количество людей, которые моложе вас, поэтому ваша продолжительность жизни фактически увеличивается. Другими словами, чем старше вы становитесь (старше определенного возраста), тем вероятнее, что вы станете старше.

В целом ожидаемая продолжительность жизни человека за последние двести лет быстро увеличивалась, особенно в развивающихся странах. В 2020 году средняя продолжительность жизни в России составит 71,54 года, она снизилась по сравнению с 2019 годом из-за высокой смертности и пандемии коронавируса (в 2019 году средняя продолжительность жизни составляла 72.9 года).

Ожидаемая продолжительность жизни и страхование жизни

Ожидаемая продолжительность жизни является основным фактором при определении фактора риска человека и вероятности того, что он подаст иск. Страховые компании учитывают возраст, выбор образа жизни, семейный анамнез и ряд других факторов при определении ставок страховых взносов по индивидуальным полисам страхования жизни.

Существует прямая зависимость между продолжительностью вашей жизни и тем, сколько вы будете платить за полис страхования жизни. Чем моложе вы будете при покупке полиса страхования жизни, тем дольше вы проживете. Это означает, что для компании по страхованию жизни существует меньший риск, потому что у вас меньше шансов умереть в ближайшем будущем, что потребует выплаты всей выгоды по вашему полису, прежде чем вы заплатите много по полису.

И наоборот, чем дольше вы откладываете, чтобы приобрести страхование жизни, тем ниже ожидаемая продолжительность вашей жизни, а это означает более высокий риск для компании по страхованию жизни. Компании компенсируют этот риск, взимая более высокую премию.

Принцип ожидаемой продолжительности жизни предполагает, что лучше приобрести полис страхования жизни для себя и своего супруга раньше, чем позже. Вы не только сэкономите деньги за счет более низких страховых взносов, но у вас также будет больше времени, чтобы ваша политика накопила ценность и стала потенциально значительным финансовым ресурсом с возрастом.

Пенсионное и аннуитетное планирование

Ожидаемая продолжительность жизни имеет решающее значение для пенсионного планирования. Многие стареющие работники распределяют активы по своим пенсионным планам, исходя из прогноза ожидаемой им продолжительности жизни. Личная, а не статистическая продолжительность жизни является основным фактором характера пенсионного плана. Когда пары планируют пенсионные выплаты или аннуитетные выплаты, они часто используют общую ожидаемую продолжительность жизни, в которой они также принимают во внимание ожидаемую продолжительность жизни своего партнера (который может стать бенефициаром пенсионного фонда или пенсионного плана).

Большинство пенсионных планов, включая традиционные планы, также используют ожидаемую продолжительность жизни, чтобы определить выполнение необходимых минимальных распределений для плана.

Ожидаемая продолжительность вашей жизни также является важным фактором при оформлении аннуитета в страховой компании. В договоре аннуитета страховая компания соглашается выплатить определенную сумму денег за фиксированный период или до смерти страхователя. При заключении договоров ренты важно учитывать ожидаемую продолжительность жизни. Если вы согласны получать выплаты за определенный период, это равносильно оценке того, сколько вы можете рассчитывать прожить. Вы также можете выбрать план выплат аннуитета на один день жизни, при котором выплаты аннуитета прекращаются после вашей смерти.

Резюме

Ожидаемая продолжительность жизни — это статистический прогноз того, как долго человек проживет.

На основе актуарной науки для расчета ожидаемой продолжительности жизни учитываются несколько факторов на индивидуальном уровне, а также на уровне населения.

Ожидаемая продолжительность жизни используется при ценообразовании и андеррайтинге страхования жизни и таких страховых продуктов, как аннуитет, а также при пенсионном и пенсионном планировании.

А на этом сегодня все про ожидаемую продолжительность жизни. Надеюсь статья оказалась для вас полезной. Делитесь статьей в социальных сетях и мессенджерах и добавляйте сайт в закладки. Успехов и до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!